En Singapur, más de 3 de cada 4 consumidores ya utilizan inteligencia artificial para realizar compras. Investigan productos, comparan opciones y navegan por la proliferación del comercio digital a través de los grandes patrones lingüísticos que se han convertido en una parte habitual de la vida cotidiana. Lo que no han hecho todavía es darles billeteras a estos sistemas de inteligencia artificial.
Esta brecha, entre las decisiones impulsadas por la IA y las transacciones habilitadas por la IA, es la ruptura de la estrategia de Visa en Asia Pacífico. Y según Stephen Karpin, presidente de la compañía para Asia Pacífico, la región que establezca puentes primero no sólo ganará un mercado. Escribirá un libro de jugadas a nivel mundial.
En una conversación con la directora ejecutiva de PYMNTS, Karen Webster, Karpin detalló la infraestructura existente, la barrera de confianza que aún se interpone en el camino y por qué cree que el próximo capítulo del comercio global se escribirá aquí.
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ToggleUn entorno de comercio nativo móvil
Karpin afirmó que la fundación ya existe. El setenta y tres por ciento de las transacciones en línea en toda la región se realizan en dispositivos móviles. El 80 por ciento del descubrimiento de productos se produce a través de canales centrados en los dispositivos móviles. Las súper aplicaciones, los pagos QR y los rieles en tiempo real han creado una base de consumidores que se mueve sin problemas entre pagos, compras, mensajería y gestión financiera. A menudo en una única interfaz.
Karpin tenía razón cuando abandona la región del agente fronterizo.
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«La infraestructura es sólida, con dispositivos conectados y hay mucha tokenización, que es un requisito muy importante», afirmó. «No existe una escala de pago a los agentes», admitió. «Pero los pilotos están sucediendo».
En otras palabras: la pista está construida. La pregunta es si el fideicomiso permitirá que el avión despegue.
La confianza como estructura de carga
Pero infraestructura y preparación no son lo mismo que adopción. Y aquí, Karpin introdujo la variable que una cantidad de tokenización puede resolver por sí sola.
«La confianza es fundamental en el comercio, como siempre lo ha sido. Y cuando se mueve dinero, es fundamental», afirmó.
Esta observación tiene especial peso en el contexto de los pagos, donde los consumidores pueden autorizar a agentes de software a iniciar transacciones en su nombre. Aunque la IA creativa ya ha avanzado rápidamente hacia la búsqueda, las recomendaciones de productos y la participación del cliente.
Los datos de Singapur lo confirman: más del 75% de los consumidores locales ya están utilizando LLM en su experiencia comercial, pero como señala Karpin, «aún no se ha pasado a los pagos». La razón no es técnica.
«El elemento de confianza es el factor principal para que la gente tenga sus reservas», afirmó. Arrastrarse con una IA es una cosa. Dejarlos gastar es otra.
El pago, a diferencia de la navegación o el descubrimiento, implica una exposición financiera directa. Para las organizaciones que diseñan marcos de agentes, el desafío es ganar.
La interoperabilidad pasa a primer plano
La adopción de dispositivos móviles explica la preparación y un ecosistema cohesivo es esencial.
«La interoperabilidad es clave», afirmó Karpin, describiendo la conectividad entre redes como una de las principales responsabilidades de Visa. La innovación suele ocurrir internamente, determinada por las regulaciones locales, las preferencias de los consumidores y la inversión en infraestructura. La escala, sin embargo, requiere continuidad a través de las fronteras.
Karpin enmarcó el papel de Visa como conector. Las asociaciones con redes domésticas, billeteras e instituciones financieras permiten que las credenciales de pago funcionen de manera consistente en todos los mercados. Describió este enfoque como una «estrategia de redes» que permite que las billeteras de valor almacenado y los ecosistemas QR se expandan más allá de las fronteras nacionales.
En términos prácticos, esto reduce la fragmentación, y la fragmentación erosiona la confianza. Para los especialistas en marketing, una mayor conectividad abre vías de adopción. Para los consumidores, mantiene el conocimiento de sus billeteras y rieles preferidos mientras cruzan fronteras.
La interoperabilidad no se trata sólo de plomería. Karpin lo describió como un requisito previo para el próximo salto: lo que llamó la era del «comercio inteligente», habilitado por los «pagos inteligentes». La frase representa un cambio estructural en la forma en que se construyen las transacciones. Los flujos de pago tradicionales tratan la inteligencia como un complemento, a través de motores de marketing, programas de fidelización o análisis posteriores a la transacción. El comercio inteligente incorpora la lógica de decisión directamente en la experiencia de pago.
Credenciales flexibles e inteligencia para tomar decisiones
Si la interoperabilidad es la infraestructura de la confianza, la Credencial Flex de Visa es donde esa confianza cumple la transacción. Originalmente diseñado para permitir a los consumidores elegir dinámicamente entre fuentes de financiación (puntos, crédito, débito, BNPL), su importancia se vuelve exponencialmente mayor cuando la entidad que toma esa decisión es un agente de inteligencia artificial en lugar de un ser humano.
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«Si piensa que un agente está equipado con múltiples fuentes de fondos», dijo, incluidos puntos, compre ahora y pague después, crédito renovable, cuentas multidivisa y potencialmente monedas estables, bueno, esa es una propuesta frágil.
Los instrumentos de pago tradicionales funcionan con una lógica de financiación estática. Una tarjeta es una tarjeta. Las credenciales flexibles incorporan selección dinámica, lo que hace que el pago sea un ejercicio de optimización en tiempo real. La pregunta «qué tarjeta uso» es «qué fuente de financiación da el mejor resultado en este momento».
Bajo el comercio de agencia, esa decisión pasa completamente de las manos del consumidor a sistemas que operan en segundo plano, si son confiables, que pueden optimizar cada transacción sin que el consumidor tenga que pensar en ello.
China como mercado y modelo
La tesis de la interoperabilidad no es teórica. Las operaciones de Visa en China, determinadas por restricciones regulatorias distintas a las de todos los demás mercados de APAC, proporcionan una prueba directa de concepto.
La asociación con China UnionPay permite a los consumidores del continente transferir fondos a través de fronteras manteniendo al mismo tiempo los enlaces de infraestructura nacionales. No se interrumpe, sugirió Karpin. Es la colaboración entre las redes que cada una aporta algo que la otra no puede replicar por sí sola. Ese modelo, dijo, es un modelo.
Pago autogestionado y ampliación de roles
Un desarrollo adicional indica cuán cerca está el futuro agente. Karpin destacó el universo en expansión de pagos autogestionados, individuos y pequeñas empresas que actúan como pagadores y beneficiarios al mismo tiempo. Visa Accept, por ejemplo, ahora permite a los titulares de tarjetas de débito y prepago recibir pagos directamente en sus cuentas Visa, colapsando la distinción entre credenciales de consumidor y comerciante.
Para los trabajadores autónomos, los microcomerciantes y los participantes de plataformas, esto ya es una realidad: una credencial única que recibe, gasta y gestiona fondos en un marco único. La cuenta de pago se ha convertido en infraestructura operativa.
En el entorno de agentes descrito por Karpin, estas cuentas se convierten en sitios programables, que no sólo mantienen fondos, sino que ejecutan instrucciones financieras en nombre de las personas y empresas a las que sirven. El consumidor se vuelve más usuario y beneficiario del sistema al pagar menos.
Pilotos, Carreteras y Horizonte de Agencia
Karpin tuvo mucho cuidado de no sobrepasar el límite de tiempo. Siguen surgiendo agentes de pago a escala de consumo. Los pilotos corren, no suben. Los marcos de confianza están en construcción, pero no completos.
Pero no tenía ninguna ambigüedad sobre la dirección. «Tengo plena confianza en que aumentarán los agentes de confianza», dijo a Webster. «Creo que los agentes van a realizar pagos a una escala muy grande… la región de Asia Pacífico liderará el camino, en muchos aspectos, en los próximos meses y años».
Esta confianza se basa en algo más permanente que la ilusión.
Existe infraestructura móvil. La capa de tokenización está implementada. Se están construyendo marcos de interoperabilidad. Se están flexionando las credenciales. Lo que Karpin describió como una separación entre la región y el agente comercial es lo único que siempre ha separado la promesa y el pago: la confianza.
Y la confianza, señaló, no es un problema tecnológico. Es un problema de la historia. Asia Pacífico, sugirió, está construyendo uno.
