Según la encuesta de Experian de 2024, el 47% de los encuestados dijeron que utilizan herramientas de inteligencia artificial para gestionar sus finanzas personales. Pero cuando se trata, digamos, de su planificación de jubilación, ¿pueden los chatbots realmente reemplazar la sabiduría de un buen asesor financiero?
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Para poner a prueba esta pregunta, le pedí a ChatGPT que predijera cuándo me jubilaría en función de mis finanzas actuales y a otros modelos de lenguaje importantes (LLM) para revisar su trabajo. Las respuestas del chatbot variaron desde decepcionantes hasta esperanzadoras. Esto es lo que dijeron.
ChatGPT
Con mi edad, mis ahorros actuales, mis contribuciones anuales al 401(k) y el gasto mensual estimado en jubilación, ChatGPT pintó un panorama bastante sombrío de mi jubilación. Al ritmo actual, podría esperar colgar mi sombrero a los 92 años. No hace falta decir que las posibilidades de una jubilación «normal» eran remotas.
Para cerrar la brecha entre lo que debería tener y lo que tengo hoy, dijo, podría:
- Ahorre de manera más agresiva y trate de ahorrar $20 000 al año (es más fácil decirlo que hacerlo).
- Ajustar mis objetivos de estilo de vida y tratar de gastar menos cuando me jubile.
- Trabajar a tiempo parcial durante la jubilación.
- El factor de la Seguridad Social, algo que no me aconsejó que hiciera cuando me pidió mis datos financieros.
Cuando le dije mis beneficios estimados del Seguro Social, actualizó mi edad de jubilación a 80 años. Mejor, pero todavía bastante aproximada.
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Copiloto de Microsoft
Microsoft Copilot fue más sencillo que ChatGPT. Aunque me preguntó directamente cuándo me jubilaría, no me dio una edad y en cambio hizo cálculos de lo que necesitaría, lo que tendría y cómo podría compensar la diferencia.
El consejo fue similar, pero él me aconsejó ahorrar 10.000 dólares al año, una cantidad mucho más manejable. Cuando lo presionaron y le preguntaron cuándo pensaba que podría jubilarme, me dijo entre 75 y 77, cifra que cambió a 71 cuando le di una estimación de mis beneficios del Seguro Social.
Sin embargo, cuando le pedí que evaluara la respuesta de ChatGPT, capituló como un hermano pequeño ansioso por complacer a su hermano mayor. Dijo que la estimación de ChatGPT de que alcanzaría la independencia financiera a los 92 años (81 con el Seguro Social) era una «estimación matemáticamente sólida».
Google Géminis
El único LLM que dijo (repetidamente) que era una cuestión dejada a un asesor financiero, Google Gemini ofrecía un nivel de sofisticación que sus hermanos de inteligencia artificial no ofrecían. Tal vez sea parcial porque Gemini también pintó el panorama más descabellado de mis perspectivas de jubilación, estimando que podría alcanzar mis objetivos de jubilación a los 74 años, y posiblemente jubilarme a los 67 años con el Seguro Social incluido.
A diferencia de Copilot, parecía muy crítico con la evaluación de ChatGPT, calificándola de «demasiado conservadora y poco realista». La discrepancia, dijo, es que ChatGPT probablemente esté utilizando una tasa de rendimiento anterior a la inflación, lo que a su vez infla mi objetivo de gasto deseado para la inflación sin inflar también mis contribuciones para la inflación. También señaló que ChatGPT no ajustó mis beneficios del Seguro Social a la inflación.
Grok
Si ChatGPT era pesimista y animador de Géminis, Gro hizo el papel de actuario nerd. Analizó todos los números imaginables (interés compuesto, tasas de retiro seguras, curvas de inflación) antes de llegar a la misma sombría conclusión: con mi tasa de ahorro actual, tendré suerte de jubilarme antes de los 90 años.
En resumen, Gro estuvo de acuerdo con los cálculos aproximados de ChatGPT, pero explicó por qué con increíble detalle: Mi tasa de ahorro actual está muy sincronizada con mis sueños de jubilación.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: ChatGPT me dice cuándo puedo retirar dinero según mi financiación actual: ¿Copilot, Gemini y otras IA están de acuerdo?
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