Los proveedores de seguros pueden tomar medidas para alejar a las empresas de posibles demandas informándoles sobre los tipos de proyectos que tienen más probabilidades de ser objeto de litigios. (Crédito: Diego Cervo/Adobe Stock)Como lo describió Warren Buffett en la década de 1970, inflación social «La sociedad y los jurados tienen una definición más amplia de lo que cubren las pólizas de seguro». Los factores no económicos, como la forma en que la sociedad percibe a las grandes empresas, conducen a mayores indemnizaciones por parte de los jurados, mayores acuerdos sobre reclamaciones y mayores costos de litigio.
La inflación social afectó primero al seguro ofreciendo algunas líneas comerciales estándar. Por ejemplo, las demandas contra empresas de transporte por carretera dieron lugar a veredictos nucleares que afectaron a las aseguradoras de automóviles comerciales en fecha tan reciente como 2011. Para 2019, muchas compañías de seguros comenzaron a reconocer el impacto de la inflación social en los ramos de responsabilidad general y profesionales.
Cambiar los sentimientos sobre quién debe pagar cuando alguien resulta lesionado La capacidad se está reduciendo en el segmento del mercado de seguros para arquitectos e ingenieros (A&E). Desafortunadamente, la línea A&E está siendo víctima de la regla tácita de los abogados de algunos demandantes de seguir su dinero, lo que los lleva a nombrar a todas las partes que hacen negocios en un proyecto en particular como demandadas en demandas.
Cuando un incidente da lugar a un reclamo por negligencia profesional, se revisa el estándar de atención para determinar la culpa. Este estándar de atención se aceptó como una comprensión de lo que se esperaba que hiciera un arquitecto o ingeniero profesional, el nivel de servicio que se esperaba que brindara y la precisión que se esperaba que realizara. La pregunta crucial era: «¿Un arquitecto o ingeniero razonable en esa posición lo habría completado de la misma manera?» Si la respuesta es afirmativa, el arquitecto o ingeniero no sería responsable.
El estándar de atención parece haber perdido parte de su peso en asuntos legales, y sectores de la sociedad esperan reparación independientemente de quién sea responsable de un accidente o lesión. Dado que la sociedad tiene mucho dinero, los proveedores de seguros terminan siendo responsables de estos costos. Cuando los costos de los siniestros están fuera de control, las aseguradoras deben aumentar su apetito por el riesgo, lo que resulta en una capacidad limitada para asumir riesgos nuevos o renovados.
En el segmento de A&E, las aseguradoras están viendo más reclamos por lesiones corporales en carreteras y sitios de construcción, incluso en situaciones en las que el ingeniero no tiene la culpa. En ocasiones, los arquitectos o ingenieros no están presentes cuando ocurre un incidente, ni tienen el control, pero serán declarados culpables simplemente por ser parte de un proyecto. Los abogados de los demandantes alegarán que el arquitecto o ingeniero debería haber previsto y evitado el incidente y por tanto fue negligente. Este tipo de escenarios son difíciles de asegurar y un desafío cada vez mayor para los proveedores de seguros.
En respuesta, las aseguradoras están tomando medidas para gestionar sus exposiciones, incluida la reducción de límites y la adición de sublímites a la cobertura de lesiones corporales para reducir el riesgo de que el asegurado se convierta en un objetivo. Estos pasos también incluyen sólidas herramientas de gestión de riesgos para ayudar a las empresas a reducir su exposición profesional.
Los proveedores de seguros pueden orientar aún más a las empresas informándoles sobre los tipos de proyectos que con mayor frecuencia son objeto de este tipo de demandas. Estos pueden variar desde accidentes con una sola muerte en sitios de construcción de carreteras hasta eventos de alto perfil que afectan muchas vidas, como el colapso de urbanizaciones.
El objetivo es ayudar a las empresas a mitigar su riesgo antes de verse involucradas en un litigio.
Los agentes pueden hacer su parte para ayudar a los clientes explicando los factores de costos detrás de los aumentos de las primas: a medida que los departamentos de reclamos han seguido viendo un aumento en los reclamos dirigidos a las compañías de A&E, los proveedores de seguros han tenido que aumentar las tarifas para seguir siendo viables en el largo plazo para proteger a sus asegurados. . . Los agentes también pueden ayudar a los clientes a determinar los pasos a seguir para reducir costos, incluidas opciones para aumentar los deducibles o retener un seguro propio.
Jackie NealA largo plazo, la industria debería comenzar a abogar por una reforma extracontractual en nombre de los clientes de A&E, destacando la necesidad de volver a centrarse en las normas legales para la determinación de culpas.
Jackie Neal Es vicepresidente ejecutivo de Berkley Design Professional, una división de Berkley Alliance Managers, una empresa de Berkley. Antes de eso, pasó 10 años como actuario y gerente senior de riesgos empresariales en Berkley Alliance Managers. el puede ser contactado (correo electrónico protegido).
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